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要活多久才能赚回你交的养老金?(转)

要活多久才能赚回你交的养老金?(转)

     早晨六点半,市中心的公园,一群老头老太们正在早锻炼。一老太说:最近怎么没看到张大伯了?另一人说:张大伯生病了,走不动了。老太回答:要告诉张大伯,好好活下去,争取多拿国家的养老金,不能便宜了共产党!说完,其他人都笑了。
  以上是公园里很常见的一幕。只是他们想错了,给你交养老金的可不是党和政府,而是现在工作中的年轻人。事实上现在这辈老年人是最幸运的一代,因为中国正享受着史无前例的人口红利,劳动力人口占了总人口的70%,从2020年开始劳动力人口比例将持续下降(很可能是永久性的),等到现在这辈年轻人老了之后,注定无法享受到同等待遇的养老金。
  最近关于中国社保缴费率高不高的问题,专家们打起了口水仗,但我觉得很多人都搞错了方向,缴费率必须要和回报率放在一起参考才有价值,单纯的看一个缴费率是没有意义的,毕竟你交社保是为了到时候能够享受回报,没有人是纯粹为了交社保而交社保,那就变成活雷锋了。下面我们就详细的研究一下中国的社保到底值不值得交。
  网上有一篇流传很广的帖子,讲的就是社保缴费问题。现在超过九成的人,只知道自己交了社保,其他就一概不知了。你知道自己每个月要交多少社保吗?你知道还需要缴满多少钱吗?你知道退休之后能够拿到多少钱吗?如果有人问你这三个问题,估计很少人能够准确回答出来。也不怪老百姓这么无知,实在是社保制度太过复杂了,每个地区还不同,对于不同身份的人也不一样,更要命的是制度本身还一直在更改。政府似乎只是要你交钱,并不要你了解情况,所以也不愿意花大力气来宣传。这让我想起一句老百姓的名言:政府号召大家做的事情,什么时候会让你占到便宜?
  下面我们以北京为例来说明,某白领税前工资1万元:
  你税前工资为1万元,个人交纳的社保和公积金为1823元,单位交纳社保和公积金为3980元,扣除社保和公积金(住房公积金将来是可以退给你的)后,个税应纳税额为4677元,交纳个税为380.40元,最终你可以拿到7797元,相应你的单位用工成本为13980元,其中的差额为6183元,这个钱就相当于是
  强制储蓄。想想看,你公司为你拿出了1.4万,本来这些钱可以直接给你的,但你只能拿到8千,剩下的6千都交掉了,而且你还不知道是交给了谁。
  很多经济学家戏称社保制度就是个“庞氏骗局”,庞氏骗局的特征就是下家给上家交钱,等到找不到足够的下家,整个骗局就要破产。现在工作中的年轻人交的养老金,其实都已经给现在的老年人花掉了,等我们这代人退休之后,要下一代给我们交社保,问题是下一代人数越来越少了,哪里去找那么多下家?很多年轻人误以为等他们老了之后,也能够享受到类似于现在老年人享受的养老金,那基本上是天方夜谭了。你要知道,社保的规定一直在更改之中,而且基本上每次更改你都是吃亏的一方。等到几十年后,你交的是一只鸡,拿回来的是一只鸡腿。其实社保真不是庞氏骗局,因为庞氏骗局都是自愿的,社保是强制的,你想不交是不行的,很快执法部门就会来找你了。
  社保分养老、医疗、失业、工伤、生育、公积金等等,下面我们就单看养老金。由于社保规则异常复杂,各地不同,且一直在变化,我尽可能简单的讲述。
  你交的养老金分两种,一种是单位缴纳部分占工资的20%(上海是22%),一种是个人缴纳部分占工资的8%,其中单位缴纳部分和你无关,全部进入社会统筹账户(其实就已经花掉了,给现在的退休人员支付了养老金),个人缴纳部分进入个人账户。
  如果你缴纳时长不满15年,那么你就无法享受养老金待遇,你可以将个人缴纳部分一次性领走,单位缴纳部分由于已经花掉了,所以跟你也已经没关系了。这对于在外地工作的人简直是噩梦,除非你确定能够在一个地方干满15年,否则的话你就不应该交养老金。
  假设你已经交满了15年,按照现在的规定有权利拿钱了,那接下来就是退休之后如何领钱的问题。中国人的平均预期寿命现在是74岁,你60岁退休的话,还只能活14年,14年是168个月,到时候你每个月能给拿的钱分两部分,一部分是个人账户除以168,每个月领取1/168的个人账户余额。另一部分是当时社会平均工资的X%,其中的X是指你交养老金的年限,如果你只交了18年,那就是当时社会平均工资的18%。15年这个最低限制未来也有可能提高,比如提高到20年。
  下面咱们来计算一下你要活多久才能拿回你交的钱,由于我们不知道几十年后的平均工资是多少,也不知道未来的通胀率是多少,更不知道国家的规定会如何改,因此我们全都以当前的数据为例进行计算。
  假设小白领王三在北京工作且长期定居,月薪是一万元,连续交满了30年养老金,那么他交的总额是:10000X28%X30X12=100万,个人缴纳部分是29万。等到他退休了,每个月可以领取的养老金分两部分,一部分是个人缴纳除以168,也就是1700元,另一部分是社会平均工资的30%,因为他交了30年,4672X30%=1400。两者相加,1700+1400=3100元。这就是他每个月能拿到的养老金。很幸运,他只需要花27年就能够拿回本金,此时他已经是87岁。由于社会平均预期寿命是74岁,其中的差额13岁就是你的目标线,你必须要活过平均年龄13年,才能拿回本金,保证自己不亏。如果未来推迟退休年龄(简直是一定的),那么你还需要活得更久一些。
  政府算得这么精,知道你那13年的钱是永远也拿不回来的,那么这点钱都跑到哪里去了呢?
  答案是:养现在的退休老年人。以前的退休职工,年轻时是没有交纳养老金的,都给国家做了贡献,后来国企改革,也没有为这些人交纳多少养老金,然后国企直接就倒闭了,但是他们按规定退休了,国家就得拿出钱来养老,对不?这些钱哪里来的,就是工作中的年轻人(你我)交。毕竟他们已经为国家做了一辈子贡献,享受一下年轻人给的福利也是应该的。
  你一定觉得以上的计算很不精确,但其实已经是对你最有利的计算方式了。先看你个人缴纳的回报,1700元放到现在都不算什么,等到你退休的时候说不定只能买一包烟了。至于说社会统筹的部分,你现在10000元的工资几乎是平均工资的一倍,但那时候只是平均工资的30%,收入水平的下降幅度是非常剧烈的。
  看到这里,我相信你心里一定在骂,这制度都是什么人设计的?当然是公务员设计的,具有讽刺意味的是,设计这套制度的公务员,本身不吃这锅饭,他们是开小灶吃饭的。
  大家都知道,公务员直到现在,都是不交养老保险的,而且他们的工资一直不断在涨,等到了他们退休的时候,他们却可以拿全额工资的退休金(上海这边退休之后能拿到80%的当前工资),拿上万退休金的官老爷,也不在少数,这些钱哪里来的呢?全是财政拨款,这就是所谓的“社保双轨制”。同是处级干部,在公务员系统退休可拿六七千元,但在企业退休却只有区区一两千元。企事业单位与公务员系统的退休养老金存在的巨大差距(3-5倍)令人吃惊。区别就在于,一个是吃统筹的大锅饭,一个是靠全体纳税人来养。官员们与其研究“延迟退休”,还真不如取消“社保双规”,要么所有人一起吃大锅饭,要么所有人一起吃财政饭,不患寡而患不均。
  全世界的趋势就是推迟退休年龄,我相信用不了几年,中国也会推迟,到时候你要活过90岁才能拿回本金,这个难度就更高了。怎么样?现在你有动力锻炼身体了吗?不过,如果大家都活得更久了,到时候规则又改了。总而言之,交养老金,你是不可能赚回来的。
  有人可能会说,现在全世界都面临社保破产的问题,欧美国家更严重,这个说法没错,但区别是欧美真没钱了,咱们是有钱,只是不愿意花在民生上。2011年,全国五项社会保险基金总支出1.8万亿元,可是中国持有美国国债余额就达到了1.2万亿美元,这个数字是2011年全国社保总支出的4倍多,这相当于可以免费养全中国人4年,如果算上外汇储备,那么足足可以养全中国人10年。中国是宁可将钱去买欧美国家的国债,去支撑他们的养老金,也不愿意增加本国养老金投入。这才是最关键的区别! 

魔由心生,一念成魔,夢魘裡的心魔。

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道理显而易见
自己盖的房子都可以被他拆掉,你还去交钱给他
基地里骂共匪又不交社保的应该没几个
都是过过嘴巴瘾

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哇,两眼泪汪汪...

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活着真TMD累啊烦啊

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还真有为了交社保而交社保的活雷锋,而且还不少!那就是外地户口在一线城市打工而小孩要在一线城市读书的那群人,被交社保了...

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回复 1# 紫蓝弯刀 的帖子

引用:
原帖由 紫蓝弯刀 于 2012-9-27 10:08 发表      早晨六点半,市中心的公园,一群老头老太们正在早锻炼。一老太说:最近怎么没看到张大伯了?另一人说:张大伯生病了,走不动了。老太回答:要告诉张大伯,好好活下去,争取多拿国家的养老金,不 ...


  看到这里,我相信你心里一定在骂,这制度都是什么人设计的?当然是公务员设计的,具有讽刺意味的是,设计这套制度的公务员,本身不吃这锅饭,他们是开小灶吃饭的。
  大家都知道,公务员直到现在,都是不交养老保险的,而且他们的工资一直不断在涨,等到了他们退休的时候,他们却可以拿全额工资的退休金(上海这边退休之后能拿到80%的当前工资),拿上万退休金的官老爷,也不在少数,这些钱哪里来的呢?



  罗尔斯把财富比作一锅粥,一群人来分。那如何分呢?罗尔斯罗列了五种分粥法:


  分粥效应


  方法一:拟定一人负责分粥事宜。很快大家就发现这个人为自己分的粥最多,于是换了人,结果总是主持分粥的人碗里的粥最多最好。结论:权力导致腐败,绝对的权力绝对腐败。
  
  方法二:大家轮流主持分粥,每人一天。虽然看起来平等了,但是每个人在一周中只有一天吃得饱且有剩余,其余6天都饥饿难耐。结论:资源浪费。


  方法三:大家选举一位品德尚属上乘的人还能基本公平,但不久他就开始为自己和溜须拍马的人多分。结论:毕竟是人不是神!


  方法四:选举一个分粥委员会和一个监督委员会,形成监督和制约。公平基本做到了,可是由于监督委员会经常提出多种议案,分粥委员会又据理力争,等粥分完,早就凉了!结论:类似的情况政府机构比比皆是!


  方法五:每人轮流值日分粥,但是分粥的人最后一个领粥。结果呢?——每次7只碗里的粥都是一样多,就象科学仪器量过的一样。


PS:天朝果然还在初级阶段


引用:


“分粥理论”新考


 


周学谦


 


学过经济学、管理学的人都知道“分粥理论”,没学过的可以百度一下,在此不赘述。


 


最近,许多历史学家结合考古的新发现,对分粥理论有了新的认识,普遍认为分粥理论所述,并非只是单纯的理论,而是人类发展某个阶段的历史实事。


 


据考证,人类在原始社会的某个阶段,由于生产力低下,的确只靠喝粥为生。那时有许多族群,其中一个最大最古老的族群,叫做“乌有族”。在初始阶段,乌有族和其他族群一样,也是由族内德高望重的族长来分粥,分多分少全由族长一人决定。在喝粥是唯一生存条件的情况下,分粥大权,无疑是族内每个人的生杀荣辱权。开始时分得相对公平、均匀,但随着族群的扩大,亲缘关系的远近,不免出现厚此薄彼的现象。


 


大约过了两千年,乌有族已经有数万人,族长一人分粥已经忙不过来,就由族长指派多人来分粥。不均、不公现象更加严重。一些长期喝不饱的人打着“求生存、求公平”的旗号组织起来,推翻了族长,夺取了分粥权。开始几年还算相对公平,时间长了,这帮人利用分粥大权胡作非为,他们自己已经不劳动,还公开的、不公开的养着多个女人,他们的亲属都能喝饱,而大多数人被饿得骨瘦如柴,男人娶不起媳妇,漂亮的女人都被有分粥权那帮人霸占。


 


这样的状况维持了数十年,那些娶不起媳妇、饿得骨瘦如柴的人联合起来,杀死了那些胡作非为的分粥人,用武力夺取了分粥权。他们的头目发誓要把数十年的损失补回来,于是,比原先那帮人还霸道,每个人不仅妻妾成群,还要许多人保护他们。他们用武力维护分粥权,谁要反抗,就会被杀掉。


 


但每隔数十年或数百年,这样的争夺分粥权的争斗就会重演一次,而且愈演愈烈。每次争斗都会死去许多人。只有在族与族之间战争的时候,族内的纷争才稍有平息。


 


就这样,在持续两千年的争斗中,分粥从未公平过,乌有族的绝大多数族人总是愤愤不平。于是有分粥权的人组织了庞大的武装保卫自己,还组织一些人去监视每个人的行动,稍有不满之意就杀掉。再用一些人鼓吹分粥人的功绩和公正,让族人都认为他是最伟大的分粥人。每个人都要定期向他表忠心。


 


此时,其他族群都改变了分粥方法。首先,他们制定出规则:无论谁分粥,都要最后一个去端碗,就是说,你有分粥权,就没有选择权,最后那碗粥是你的。然后又制定出推举法,分粥人由全体族人推选。这样一来,分粥人大多是些老弱病残,干不了其它活,靠分粥来混碗粥喝。他们不得不把粥分得相对公平,否则那个最少的粥碗是他自己的,多数人不满意的话,他就没活干了。从此以后,为分粥权争斗得你死我活的现象再也没有发生过。


 


又过了数百年,外族的分粥法传到了乌有族,有些人说应该引进这样的方法,避免族人相互仇恨、相互残杀。乌有族的分粥人把这种方法视为洪水猛兽,表示:我乌有族最大最古老,祖宗之法绝不能变,外族亡我之心不死,谁再提引进此法,就是奸细、叛徒、外族的走狗。于是没有人再敢提起此事。想往公平和安宁的乌有族人渐渐逃亡外族。最后在一次大规模的争夺分粥权的争斗中,乌有族四分五裂。


 


据考证,这段历史距今已有数十万年,后来一次大的自然灾害埋掉了绝大部分记载,只有外族施行的分粥法保存下来,现代人把它上升为理论,记载于我们的教科书中。


☆ 不要去盼什么英明之主,而要去争一个可将权力关进笼子的制度
  不要跪什么青天官员,而要去争一个可监督问责官员的制度
  不要歌颂什么伟大领袖,而要去争一个可选举弹劾权者的制度
  不要说什么拥护感谢,而要去争一个可言论迁徙自由的制度
  不要等什么英雄勇士,我们每一个人都是推墙的力量


★ 史上最强最热血“爱国者”手册——“五毛党”“美分党”禁入╭(╯^╰)╮
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